住宅ローンの借り換え相談や申込みの前に知っておきたい情報です。

新規で住宅ローンを組んだ時の記憶がよみがえる方もいるでしょうが、住宅ローンの審査は何か試されているような気持ちになるものです。

そして２度目だから審査が楽かというとそうでない場合もあります。

厳しくなることも緩くなることもどちらもあるのです。

例えば新規でローンを組んだ場合の審査側が注意するものは、年収や勤続年数、借入などの延滞暦といった個人の信用を見ます。

一方借り換えの時に注意する部分は、物件の審査・評価、物件の価値に対する貸し出し金額の比率といった物件に関するものが中心になります（もちろん人物もみますが、継続して返済しかつ同じ会社に勤務している実績がある場合はそこを注意することはあまりありません）。

借り換えの場合に物件中心の査定が行われる理由は、日本における不動産価値の下落に原因があるように思われます。

というのも担保物件の価値が担保不足（担保割れ）だからというのもあるでしょう。

全ての物件に対してそのように審査する訳ではなく、ここまでデフレが続くと多くの物件が担保不足となってくるので多少審査は緩くなっていると思います。

つまり金融機関によってはこのような物件でも担保価値を３００％近く上げて借り換えを実行するところもあるのです。

最近は物件の条件を若干緩くしても借入れする人物の信用を審査する、という方向にスライドしています。

以下に金融機関の審査のポイントを整理しましたので、参考にしてください。

当てはまらないからといって審査が通らないということもありません。

事情や場合によってその基準以下でも通ることもあります。よく相談してみてください。