住宅ローンの借り換え相談や申込みの前に知っておきたい情報です。

ローンを組んでいる人は借り換えによるメリットを期待して借り換えを検討するでしょう。

この場合のメリットは

　　　　借り換えによる利息削減額＞借り換え費用（手数料など）

という関係が成立した場合に起こります。

月返済額が数千円～数万でも違えば、年間数十万単位で浮くお金が出来るということです。

しかし、借り換えが難しい人や借り換えを考えていない人はどうでしょうか。

そもそも預貯金を繰り上げ返済にまわす方もいるでしょう。

このあたりは資産の計画にも影響するので、ローンがあって貯金があっても悪くないのですが、通常は余力がないので繰り上げ返済できればどんどんしておくほうがいいのです。

そうすれば月返済額がどんどん減っていきます。

余談ですが、日本は６０代以上の年代に資産の偏りが見られ、それらの資産が動かないのが現状です。

これは言い方を変えると親から援助してもらって一部返済にまわすのも手かもしれません（資産が動かないから動かしたほうが良いという理屈で）。

援助が駄目でも借りるという方法もあります。

この場合はきちんと借用書を作っておきます。 話を戻しますが、月返済額を減らすために行ってはいけないことをお伝えします。

それが返済期間の延長です。やむを得ない場合は仕方ないにしても、借り換えできなければそのようにする可能性もあります。実は１０年延ばすと１．５倍程度返済額が上がります。

そのことからも返済期間を安易に延ばすより、借り換えを検討したほうが月返済額を健全に減らすには効果的です。

最後の手段で返済期間を延ばすことを考え、通常は大変でも借り換えを考えたほうがいいでしょう。