金利型による返済額など借り換えはきっちり金融機関を比較して選択しましょう。

住宅ローンの借り換えは、最初に住宅ローンを借りた時以上に神経を使う場合が多いと思います。

多くの方が最初にローンを組む場合、将来設計を考えて組まれていると思います。

借り換えの場合も、将来設計を見直す時期に考える事が多いように思います。

例えば、 金利が上がりそうだ⇒出費が多いのは教育費にひびくので避けたい、 とか、 　繰上げ返済の金額が決まっている⇒早くローンを返したいのに などと色々考えることがあるでしょう。

その時、仮に借り換えした後で金利が下がったら、それは仕方ないと考えるしかないとしても生活を見直すという意味ではプラスに考えるしかありません。

ここでお伝えしたいことは仮に変動金利型でローンを組んでいる方がいれば、その金利動向や借り換えのタイミングでとても不安になるはずです。

家計が安定してこそ、家族の計画も立てられるというものです。

きっかけは人によって様々でしょうが、自分たちの生活に長期的なメリットがあることがとても大切です。

まず、各金融機関の借り換えローンの比較を行います。

子供たちにお金がかかるようであれば、長期固定金利型を選択するのも手です。

低金利のローンにして、残りの返済期間や年収の増減、子供が増えることなども検討すべきでしょう。

その際に、月返済額やボーナス返済の有り無し、返済期間がとても重要になります。

例えば今後ボーナスが期待できないなら長期固定で変わらない出費を考えるか、ボーナスがあるなら変動金利と長期固定を組み合わせた商品を選択し月返済額を抑えてボーナス払いを無くする方法もあります（月も抑えてボーナスは違う使い方をする）。

このような経済状況ではボーナスがきちんと出る保障はまずないかもしれません。

超の付く一流企業はわかりませんが、一般的な会社であればボーナスに頼ることが難しい場合もあります。

そして最も難しいのが、ローンを組んだ時期と借り換えの時期を比較すると世の中が変わってきたということです。

今は世帯年収が上がっても出費が増えている可能性もあります。

最後にちょっとしたテクニックとしては、転職を考えているならその前に審査を通したほうがいいかもしれません。

もちろん条件によっては転職しても問題なく審査が通るところもありますが、最低３年必要と言われています。