金利型による返済額など借り換えはきっちり金融機関を比較して選択しましょう。

住宅ローンの借り換えのメリットは、今現在の金利より安くなることや総返済額を減らす、急な金利の上昇に対してリスクを軽減させることにあります。

低金利が続くからといって変動金利を選択している方は要注意です。

急激に金利が上がることで未払い利息（利息のほうが多くなり元金が返せなくなること）が膨れ上がるなんてことも考えられます。

一般的に住宅ローンの借り換えでメリットが出るケースは、ローン残高が１０００万で、返済期間が１０年以上残っている、現在のローンの金利より金利差が１％以上（安いという意味）ある場合と言われています。

何故これにメリットがあるのかというと、ざっと計算すると上記のような場合の１０年間の１％の利息はだいたい５０万程度になります。

５０万と考えた場合、これが得か損かというと大体の方は得になるはずです。

しかし借り換え手数料を考えた場合、２０万から１００万程度かかると言われています（借り先と条件により変わります）。

つまりこの時、借り換えメリットを考えれば５０万以上かかる手数料の借り換えは逆に損になるという図式になります。

最近は手数料が無い金融機関も沢山あります。 結論としては、一般的な条件（残高１０００万・１０年の返済期間・１％以上の金利差）にはそれなりに理由があるということです。

ただし、金融会社各社の手数料を比較してなるべく安く済むところが良いというのは他なりません。

ちなみに最初に借りていた先の金融機関は残りの期間の保証金は返金してくれるはずです。

それらを全て計算して、損得の計算をしてみてください。