借り換えは住宅ローンの総支払利息が減るだけではなくリスクも軽減します。

住宅ローンの借り換えをしようと考えた場合、諸費用に数十万かかるのが現実です。

費用の内訳は抵当権設定の登記や事務手数料、保証料といった費用です。

しかしそれでも借り換えしたい場合があります。

それは少しでも得をしたい、金利が低く抑えられるなど色々な理由があると思います。

借り換えは一般的には金利が下がる時低金利にする、上がる時に固定金利に借り換えしたいと考えるのが普通です。

でも簡単に借り換えできるわけではないので、やはり大変だと思います。

上記手数料があり、金融機関の比較をして、借り換え時も考えていく。

自分の住宅ローンが金利上昇時にどうなるのか、何パーセントまで上がったら借り換えたほうが得なのか、考えていくと検討材料は沢山あります。

それでも借り換えをしたい理由があるのです。

それは同じローンを返し続けていくと金利がかさんで損をする場合です。

例えば先ほどの金利が上がりそうなのに変動金利にしていた場合、積もり積もって借り換えしなければ数十万単位で損する場合もあります。

例えば今金利が上がりそうなら、変動金利から固定金利に借り換えするとします。

それは返済額の上限を確定させておきたいからです。

１０年から20年の固定にすれば、その間家族の出費が沢山ある場合（子育てなどで）は計画的に家計のやりくりが可能になります。

その際、全期間固定よりも例えば２０年固定金利にしたほうが、場合によっては金利が低いこともあるのです。

条件に合った２０年の固定金利住宅ローンを契約した場合、例えば１％強の超低金利だったら月々の返済額は１～２万程度上がるとしても、金利が上昇してきてどの程度返済しなければならないのかわからなくなるよりよっぽど安定します。

このように借り換えには、ご自分の家族の将来設計などにも合わせて、その時返済額が少し高くなっても安定を選ぶという意味で借り換えを行う方もいるのです。

ただ金利が安いからという理由だけではありません。