借り換えは住宅ローンの総支払利息が減るだけではなくリスクも軽減します。

色々な情報サイトや特集記事などに住宅ローンの借り換え時期に最適とうたわれる条件があります。 それは

　（１） 住宅ローン残高が１０００万以上

　（２） 返済期間が１０年以上残っている

　（３） 借り換え以前と後で１％以上の金利差がある というような条件設定です。

実はこの３つは借り換えで利益を出す（もしくは節約する・総支払額を抑える）ということを考えた場合には重要な要素となります。

具体的に解説すると

　（１）住宅ローン残高が１０００万以上ある場合は、借り換えた場合に状況によっては
　　　１００万近い費用がかかります。

つまりそれ以下では借り換えをしても（つまり５００万～８００万といったような）、決して借りる側が費用の節約にならず負担が増える場合が多いからです。

次に返済期間を

　（２）のように１０年以上残すという理由は、当然住宅ローン減税を考えているからです。

もちろん既に減税を受けている場合は、借り換えで返済が短縮してしまった場合、合算で１０年以上になっていなければ再適用されません。

本来借り換えた場合は減税措置を受けることが出来ないのですが、先ほどの条件とともに以下の条件を遵守すれば特別措置が受けられます。

　（１） 新しい住宅ローン等が当初の住宅ローン等の返済のためのものであることが
　　　　明らかであること

　（２） 新しい住宅ローン等が１０年以上の償還期間であることなど（文中と同じ意味です）

　（３） 住宅借入金等特別控除の対象となる要件に当てはまること また借り換え前後
　　　　で金利の差が１％というのは、１％を切るような金利であればあまり大きな負担
　　　　減にならないという意味です。

これはあくまで基本的なもので、中にはこれらを満たしていなくてもメリットがあるものもあります。

不安になったら専門家に相談するのが得策でしょう。

決して条件だけではわからないこともあります。