住宅ローン金利の推移が示すリスクも詳しく解説します。

住宅ローンの注意点は金利がすべてではありません。

しかし金利が１％でも違うと総返済額に大きく影響します。

人によっては（借入金にもよりますが）数百万単位で違ってきます。

民間の金融機関の住宅ローンの金利を見てみましょう。

年平均なので数字は丸めています。

表１【１９８５年から１９９５年までの１０年の金利】

この後の１９９９年以降は２．４％となり、その後は１％台の金利になるのです。

今から考えると恐ろしい金利だった訳です。

年をまたいで１％以上の上下を繰り返しているのです。

現状のこの１０年がいかに低金利かを思い知るデータです。

ピンク色のゾーンは前後年度で１％以上の金利差がある時期です。

実は１９９１年はバブル崩壊の年度です。

この年を境に年々金利が下がって行くわけです。

これを見ただけでは判断しきれませんが、今現在各金融機関が取り扱う商品に変動金利という商品があります。

これを選択しないほうが良いという訳ではないのですが、もし選択するならこのような場合に選択するといいと思います。

（１）返済期間が短いもの

（２）固定金利型にいつでも変更できるもの

（３）自己の持つ資金がある程度あり、いざというとき繰上げ返済して返済期間を
　　 かなり縮小できる人 このような方が変動金利を利用しても何かあった時抜 け
　　 出すことが出来るのです。

もっと実感を持っていただくために、少し試算してみます。

３５年返済で３０００万を借入したとします。

例えば５年ごとに０．５％ずつ金利が上がった場合はどうなるでしょうか？

先ほどの表では１％近くの差があったことを考えても若干ゆるい設定にしています。

また、細かい数字は丸めていますのでご了承ください。

表２【０．５％ずつ金利が上昇した場合の月返済額と支払総額】